Tip:
Highlight text to annotate it
X
Jesse Lee: Γεια σου, όλοι, το όνομά μου είναι Jesse Lee,
Είμαι ο Λευκός Οίκος σε απευθείας σύνδεση διευθυντής προγραμμάτων.
Είμαστε στην ευχάριστη θέση να καλωσορίσω τους αναγνώστες του creditcards.com
σήμερα για ένα chat με Austan Goolsbee εδώ από το Συμβούλιο της
οι Οικονομικών Εμπειρογνωμόνων, του όντας ένας από τους ανθρώπους σε σημείο μας
της πολιτικής για τη μεταρρύθμιση πιστωτική κάρτα το οποίο ο Πρόεδρος υπέγραψε τελευταία
έτος, είναι κλοτσιές σε σήμερα, έτσι θα ήθελε να πάρει μερικές ερωτήσεις
για το πώς ακριβώς λειτουργεί αυτό, πώς αυτό πρόκειται να επηρεάσει σας
σχέση με σας πιστωτικής κάρτας εταιρεία.
Και ίσως θα το πετάξει πάνω να Austan για μόλις μερικές γρήγορες
παρατηρήσεις σχετικά με την ημέρα, και θα σας σωστά σε ερωτήσεις σας.
Austan Goolsbee: Ναι, είναι μια πολύ μεγάλη μέρα.
Ευχαριστώ, Jesse, και χάρη, όλους, για, ξέρετε,
λήψη του χρόνου.
Η νομοθεσία της πιστωτικής κάρτας που περάσαμε πέρυσι και η
κανόνες που πρόκειται σε ισχύ σήμερα πραγματικά να αρχίσει να αντιστρέψει
η τάση που έχουμε δει στην πιστωτικών καρτών βιομηχανία, όπου μερικοί
εταιρείες πιστωτικών καρτών άρχισαν συμμετοχή σε ακόμη απατηλό
πρακτικές ή στροφή τέλη και κυρώσεων σε ένα επιχειρηματικό μοντέλο
όπου συγκεντρώθηκαν περισσότερα από $ 20-κάτι δισεκατομμύρια των τελών
το περασμένο έτος, και γι 'αυτό Νομίζω ότι είναι ένα - ξέρετε,
πρόκειται να είναι μια καλή ημέρα για τον Αμερικανό καταναλωτή,
και αυτό είναι που ταιριάζει με μας - Με την ευρύτερη οικονομική μας
ρυθμιστικών μεταρρυθμίσεων.
Ας προσπαθήσουμε να αποτρέψουμε το είδος των υπερβολές και τις πρακτικές που πήρε
μας σε αυτό το μεγαλύτερο χάος δεδομένου ότι η κατάθλιψη.
Jesse Lee: Εντάξει.
Σας ευχαριστώ.
Έτσι, έχουμε ήδη λάβει ερωτήσεις για περίπου μία εβδομάδα,
αλλά υπάρχει επίσης μια ζωντανή συνομιλίας σε εξέλιξη αυτή τη στιγμή στο creditcards.com,
οποίο κρατώ ένα μάτι σε αυτό το chat,
θα πρέπει να λαμβάνουν ως πολλά ερωτήσεις από ότι μπορούμε.
Ας ξεκινήσουμε από τη στιγμή που ήρθε σε ένα δυο λεπτά πριν
κατά τη διάρκεια της συνομιλίας.
Ας δούμε.
Jessica Whiat, πώς θα επιβολής του νόμου να
χειρισμός, εάν ο καταναλωτής θεωρεί ότι ο εκδότης δεν έχει
τηρούνται, ποια είναι η διαδικασία υποβολής εκθέσεων;
Austan Goolsbee: Λοιπόν, βασικά οι ρυθμιστικές αρχές τράπεζα της τράπεζας ότι
εκδίδει την πιστωτική κάρτα οι τιμές που εφάρμοσαν με την επιβολή.
Τώρα, γι 'αυτό η διοίκηση έχει ωθήσει για μια
μόνο καταναλωτικών χρηματοπιστωτικών υπηρεσία προστασίας για να καταστεί ευκολότερη.
Αλλά για τους περισσότερους πιστωτική κάρτες, είναι το OCC,
και αν πάτε να ιστοσελίδα του OCC, η
ή υπάρχει μια ιστοσελίδα που ονομάζεται, Πιστεύω, dealwithmybank.gov,
στην οποία, αν αισθάνεστε ότι εξακολουθούν να είναι - εφόσον είναι
σπάσιμο των νόμων που είμαστε πρόκειται να μιλήσω για σήμερα εδώ,
αν λέτε, hey, περιμένετε ένα δευτερόλεπτο, υποτίθεται ότι δεν είναι σε θέση να
να αυξήσει το επιτόκιο Τα υπόλοιπα έχω ήδη χρεωθεί,
για παράδειγμα, ότι ΕΧΕΙ Απαγορεύεται από σήμερα,
αν το έκαναν αυτό για να σας ούτως ή άλλως, αν πάτε στο ότι,
όπου αυτό είναι - αυτό είναι όπου θέλετε να το αναφέρετε,
και νομίζω ότι - νομίζω ότι είστε θα δούμε αυξημένο ενδιαφέρον
σε αυτό το θέμα από μια ρυθμιστική προοπτική.
Jesse Lee: Εντάξει.
Ένα από τα ερωτήματα που ξεπέρασα η τελευταία εβδομάδα ήταν από το Τσαντ στο
Γιούτα, και αυτό το είδος του πινελιές σχετικά με το θέμα της, ξέρετε,
τι είναι ο ρόλος των προσωπικών ευθύνη σε αυτό.
Λέει, τι κάνει το Λευκό Σπίτι πιστεύουν ότι η νέα
κανόνες γνωστοποίησης θα πραγματικά αποτρέψει τους ανθρώπους από το κακό κάνει
επιλογές ή δανειοληψίας πάρα πολλά χρήματα,
πείτε μου πού αλλού γνωστοποιήσεις έχουν εργαστεί.
Austan Goolsbee: Λοιπόν, νομίζω ότι υπάρχουν πολλά μέρη γνωστοποιήσεις
έχουν εργαστεί, έτσι αντί να περάσουν από μια λίστα
αυτά, ας σκεφτούμε για μια δεύτερη για το τι συμβαίνει με αυτό το
πιστωτικών καρτών πράξη μεταρρύθμιση.
Είναι πήρε δύο μορφές των πραγμάτων.
Υπάρχουν πολλές διαφορετικές κανόνες που βάζει στη θέση του,
αλλά υπάρχουν δύο μορφές των κανόνων.
Το πρώτο είναι ορισμένες πρακτικές ότι διάφορες πιστωτική κάρτα
εταιρείες που ασχολούνται με ότι ήταν, τουλάχιστον, ύπουλος,
και σε πολλές περιπτώσεις οριστικές παραπλανητικό.
Γι 'αυτό λέει ότι πρέπει να στέλνετε ένα νομοσχέδιο, τουλάχιστον 21 ημέρες πριν
η ημερομηνία λήξης.
Δεν μπορούν να αυξήσουν το ενδιαφέρον ρυθμό κατά τους πρώτους 12 μήνες του ένα
κάρτα, σας προσφέρουμε ένα ποσοστό τρέιλερ και τραβήξτε το προς τα πίσω, στη συνέχεια, ξέρετε,
πέντε ημέρες μετά έχεις την κάρτα.
Το ετήσιο τέλος, αν έχει μια ετήσια αμοιβή,
δεν μπορεί να υπερβαίνει το 25 τοις εκατό του αρχικό πιστωτικό όριο της κάρτας.
Έτσι, μια σειρά - σειρά απαγορεύσεις του είδους του
δραστηριότητες ότι οι εταιρείες είχαν που ασχολούνται με την οποία είναι πολύ δύσκολο
για τους ανθρώπους να καταλάβω ότι υπάρχουν.
Και τότε η δεύτερη στυλ του πράγμα που κάνει,
ο Chris - ήταν Chris, δεξιά, από Γιούτα;
Jesse Lee: Ήταν Τσαντ.
Austan Goolsbee: Τσαντ.
Όπως επεσήμανε Τσαντ, το Επίσης, δίνει μια μεγάλη έμφαση στην
δημοσιοποίηση και διαφάνεια ώστε μπορείτε να κρατήσετε την πιστωτική σας κάρτα
Η εταιρεία υπόλογη.
Έτσι, αν πρόκειται να αυξήσουν τους συντελεστές,
πρέπει να σας στείλουμε 45 ημέρες εκ των προτέρων ότι πρόκειται να αυξήσει
ρυθμό σας για το λόγο αυτό, έχουν το δικαίωμα να ακυρώσει σας
κάρτα, για να μεταβείτε σε μια διαφορετική κάρτα, κ.λπ..
Τώρα, αυτό δεν προορίζεται να αλλάξετε τη βασική δυναμική ενός
πιστωτική κάρτα, η οποία είναι κάποιος σας δίνει ένα δάνειο και είστε
έπρεπε να καταβάλει τα χρήματα πίσω.
Αυτό που προσπαθούμε να κάνουμε εδώ έχει αλλάξει η πιο κατάφωρα
παραπλανητικές πρακτικές και να δώσει στους καταναλωτές,
αλλάξει την ισορροπία δυνάμεων ανάμεσα σε εσάς και την πιστωτική κάρτα
Η εταιρεία έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε ευθύνη και τους ζητούν να λογοδοτήσουν.
Και νομίζω ότι σε πολλούς τομείς έχετε φαίνεται ότι το ύφος της αποκάλυψης
και την ευθύνη λειτουργούν πολύ καλά,
και νομίζω ότι αυτό είναι ένα σημαντικό δομικό στοιχείο,
γιατί όπως εγώ και όπως Jesse και όπως όλοι οι άλλοι γνωρίζουν,
εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα, η ισορροπία της εξουσίας είναι σαν αυτό
τώρα, δεν το κάνετε - σας λείπει πληροφορίες,
που έχουν στείλει ένα όρων της χρήση που είναι σε legalese,
δεν είναι σε απλή γλώσσα, κανείς - κανείς δεν ξέρει τι
από όπου και αν - ό, τι από όπου και αν απαιτείται να κάνουν,
και είναι χορήγηση αμοιβές της τάξης των 20,
30 δισεκατομμύρια δολάρια το χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των πράγματα όπως και αν σας - που
πιστωτικό όριο σας, αν υπερβαίνουν το πιστωτικό σας όριο,
δεν σας πω, αφήνουν να το υπερβαίνει και στη συνέχεια να εφαρμόσει ένα
ποινή για να σας για την υπέρβαση.
Και έτσι τώρα απλά πρέπει να να σας - θα πρέπει να ελέγξετε το
κουτί που λέει, θέλω να επιτρέπεται να πάει πέρα από την πιστωτική μου
περιορίζει, και ακολούθως διαχειρίζεται ένα τέλος.
Αν δεν επιλέξετε το πλαίσιο, στη συνέχεια, αν προσπαθήσετε να αγοράσετε πάνω σας
πιστωτικό όριο, αυτό ακριβώς λέει Όχι, δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό.
Πιστεύω λοιπόν ότι συν αποκάλυψη την απαγόρευση των παραπλανητικών πρακτικών είναι
στην πραγματικότητα ένα αρκετά ισχυρό συνδυασμό.
Jesse Lee: Εντάξει.
Και από τον τρόπο, ένα από τα τα οφέλη που έχουμε κάνει εδώ
αυτές οι συζητήσεις είναι παίρνουμε κάποια άμεση ανατροφοδότηση.
Νομίζω ότι ήταν ο Rob τόνισε ότι δεν είναι dealwithmybank.gov,
είναι helpwithmybank.gov
Austan Goolsbee: Βοήθεια με την τράπεζά μου.
Jesse Lee: Έτσι εκεί πηγαίνετε.
Εντάξει.
Austan Goolsbee: Αυτό φαίνεται νοοτροπία μου,
Είναι βοήθεια με την τράπεζα, δεν ασχολούνται με την τράπεζα,
helpwithmybank.gov
Jesse Lee: Ναι.
Austan Goolsbee: Αυτό είναι όπου πηγαίνετε αν - για κάποιο από τα
πρακτικές που λέω, εάν αισθάνεστε όπως, hey,
περιμένετε ένα λεπτό, που υποτίθεται να είναι παράνομη και η τράπεζα μου είναι
κάνει ότι, αν πηγαίνετε στο helpwithmybank.gov,
αυτό είναι όπου μπορείτε να ρωτήσετε γι 'αυτό,
μπορείτε να το αναφέρετε, μπορείτε να κάνει οποιαδήποτε από αυτά τα πράγματα.
Jesse Lee: Εντάξει.
Και νομίζω ότι αυτό είναι καλή ομαδική εργασία, Rob.
Εντάξει.
Ένα από τα ερωτήματα που μόλις πήρε ήταν από Judith Άννα.
Ζητά, όπως αυτές τα πράγματα πηγαίνουν συνήθως,
οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι ήδη δημιουργήσει νέους τρόπους για να
τρυπώντας τον καταναλωτή, θα υπάρχει είναι συνέχεια κανόνες για προσθήκη
συνδέστε τα νέα άπληστοι αρπαγές ότι που δημιουργούν για να πάρει γύρω από αυτό το νομοσχέδιο.
Και αυτό είναι το είδος της ερώτησης παίρνουμε με πολλές από τις μεταρρυθμίσεις
προσπαθούμε να περάσει γύρω από εδώ, έτσι.
Austan Goolsbee: Εντάξει, έτσι θα ήθελα να πω δυο πράγματα.
Είναι μια καλή ύφος της ερώτησης, υπάρχει μια εικόνα σε αυτό,
που λέει, εντάξει, καλά, κοίτα, ήρθαν με αυτά τα πράγματα και
Τώρα θα πάμε να απαλλαγούμε από πολλά από αυτά τα πράγματα,
ό, τι και αν αρχίσει να κάνει μια σωρό νέα πράγματα.
Α, έχουμε 10 ή 12 πραγματικά σημαντικές πρακτικές και ένα
σημαντική αλλαγή στη ισορροπία της δύναμης των τακτικών
έναντι άνθρωποι-a-vis τους εταιρεία πιστωτικών καρτών,
τα οποία νομίζω ότι είναι πολύ σημαντικό,
και καλώ κανέναν να πάμε να βρούμε σε αυτά και νομίζω ότι θα συμφωνήσετε
μαζί μου ότι είναι πολύ σημαντικά βήματα που έχουν ληφθεί.
Αρκετές από τις τα πράγματα που κάνουμε,
όπως απαιτούν την πιστωτική κάρτα εταιρείες να σβήσει τους
έγγραφα σε απλή γλώσσα, αφήνει ανοιχτό το ενδεχόμενο της
επιβολής του νόμου, ότι ο κύριος του κανόνα μπορεί να επιβληθεί σε μια
τρόπο ώστε μόνο ένα συγκεκριμένο γράμμα του νόμου, ξέρετε,
που μπορεί να μπει σε κάποια τεχνική λεπτομέρεια.
Και πιστεύω ότι η έμφαση η διοίκηση έχει θέσει σε
προστασία των καταναλωτών χρηματοπιστωτικών σας δείχνει προσπαθούμε να σκεφτούμε
σχετικά με την τρέχουσα δυσκολία ότι έχουμε καταναλωτή
προστασία και ψάχνετε για καταναλωτές σε επτά διαφορετικές ή
οκτώ διαφορετικές υπηρεσίες, διάφορα είδη των χρηματοπιστωτικών
ρυθμιστές, και θα ήταν καλύτερα αν είχαμε ένα βελτιωμένο
επεξεργάζονται για να το κάνουμε αυτό.
Αλλά θα πάμε για την επιβολή αυτών των 10 ή 12 μεγάλα κανόνες που είμαστε
μιλάμε για εδώ, θα πάμε να έχουν ένα διαφορετικό στυλ της
ρύθμιση η οποία μας επιτρέπει να μείνετε μετά τους και να πω, τώρα,
περιμένετε ένα λεπτό, είστε εμπλοκή σε μια νέα παραπλανητική πρακτική.
Και το νούμερο τρία, ως μέρος της ευρύτερη μεταρρύθμιση του ρυθμιστικού πλαισίου,
Νομίζω ότι θα πάμε να σίγουρα να κρατήσει ένα προσεκτικό μάτι
για τη διατήρηση της ισορροπία δυνάμεων.
Jesse Lee: Εντάξει.
Και, ναι, πολλές ερωτήσεις έρχονται εδώ στο chat και
να τους κρατήσει έρχονται.
Austan Goolsbee: Να πάρει τον έλεγχο σε πραγματικό χρόνο το γεγονός,
αυτό είναι το είδος της διαταραχθεί εδώ.
(Γέλιο)
Jesse Lee: Αυτή είναι η διαφάνεια για σας.
Εντάξει, καλά, έτσι, ένα άλλο πράγμα που creditcards.com
Θα έχει εδώ είναι ότι είναι κάνει το είδος της μια στιγμή δημοσκόπηση του
οι άνθρωποι στο chat, και η ερώτηση που έχω ζητήσει είναι,
Φοβάμαι ότι ο νέος νόμος θα καθιστούν πιο δύσκολο για μένα
για να πάρει πίστωση.
Και μπορείτε να δείτε το είδος του όπου τα αποτελέσματα εδώ -
Austan Goolsbee: Μια πολύ - ξέρεις, 58 τοις εκατό ή κάτι σε ορισμένες
αποτελούν συμφωνούν.
Jesse Lee: Δεξιά.
Austan Goolsbee: Εντάξει, κοίτα, έτσι το θέμα των πιστωτικών σφιγμένα,
δεν είναι ένα μυστικό για κανέναν σε αυτή η χώρα που είχε να πάει
και να προσπαθήσει να πάρει ένα δάνειο, ασχολείται με μια πιστωτική κάρτα,
προσπαθήστε να πάρετε μια υποθήκη ή οποιαδήποτε από αυτά τα πράγματα,
ότι η πίστωση για τους καταναλωτές στην μέσω της χειρότερης πιστωτικής κρίσης
από το 1929 δεν έχει ένα εύκολο μέρος για να είναι.
Δεν πιστεύω ότι υπάρχει οποιαδήποτε πειστική απόδειξη ότι
να κάνει τα πράγματα όπως είναι η πρόληψη τους από το να είναι σε θέση να χρεώνουν
το ενδιαφέρον σας για αναδρομικά Τα υπόλοιπα που έχουν ήδη πραγματοποιηθεί ή
συμμετοχή σε μια σειρά από ύπουλος πρακτικές στις οποίες
διαχειρίζεται τα τέλη που δεν ξέρατε για,
Υποθέτω ότι ο τρόπος για να το πω είναι, αν αυτός είναι ο μόνος τρόπος ώστε να
να κάνει ένα επιχειρηματικό μοντέλο, τότε έχουμε μια πραγματικά όμορφη
ριζικά σπασμένα πιστωτικό σύστημα.
Πιστεύω ότι δεν είναι - τι που περιγράφουμε εδώ δεν είναι
αλλάζοντας την ισορροπία του, που είναι άξιος πίστωσης με οποιονδήποτε τρόπο.
Αυτό που προσπαθούμε να κάνουμε είναι να απαιτούν από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών για να
αποκαλύπτουν τι τους πρακτικές,
ότι δεν υπάρχει τίποτα λάθος με χρέωσης τελών για την καθυστέρηση στην
τις πληρωμές σας, οι άνθρωποι, είναι ευθύνη τους να αποπληρώσουν
τους λογαριασμούς τους.
Αλλά αν έχετε, για παράδειγμα, ειδοποιήσει τον πελάτη πόσο καιρό
θα πάρει για να πληρώσει μακριά ισορροπία τους, αν το μόνο που κάνουν
η ελάχιστη πληρωμή, και πρέπει να βάλετε ότι στο λογαριασμό σας,
γιατί να τους οδηγήσει σε σφίξτε την πίστωση σε σας;
Δεν - δεν νομίζω ότι αυτό έχει νόημα.
Έτσι, νομίζω ότι η καλύτερη δημοσιοποίηση και διαφάνεια στις
πολλούς τρόπους πρόκειται να κάνει η αγορά αυτή λειτουργεί καλύτερα,
γιατί όταν είμαστε λειτουργίας σε μια γη της ύπουλος,
πολλά κακά πράγματα μπορούν να συμβούν, γιατί οι άνθρωποι απλά δεν κάνουν
καταλάβουμε τι ότι είναι επάνω ενάντια.
Jesse Lee: Εντάξει.
Θα αναφερθεί σε αυτό νωρίτερα, αλλά έχουμε μερικές ερωτήσεις
ζητώντας για παρακολούθηση.
Κάποιος ζήτησε να σας παρακαλώ εκπονήσει σχετικά με το πώς η πράξη κάρτα
θα βοηθήσει τους νέους Συγκεκριμένα οι άνθρωποι.
Austan Goolsbee: Εντάξει.
Έτσι, για τους νέους ανθρώπους, όπως γνωρίζετε,
Είμαι - Είμαι σε άδεια ως καθηγητής στο Πανεπιστήμιο του
Σικάγο, έτσι σας - οποιοσδήποτε που είναι μέσα ή γύρω από τα σχολεία,
κολέγια, γυμνάσια, οποιαδήποτε από αυτές τις συνθήκες,
γνωρίζει ότι υπάρχουν κάποια πίστωση εταιρείες καρτών που έχουν -
στοχεύουν ότι ομάδα ειδικά,
και υπήρξε ένα πρόβλημα - υπήρξαν τουλάχιστον μερικά
προβλήματα που οι άνθρωποι παίρνουν οι οποίοι δεν θα είναι σε θέση να πληρώσει το
νομοσχέδιο είναι πολύ πιθανό να τρέξει σε δυσκολία,
και το είδος του δεν μπορεί να πάρει - να κατεβείτε σε ένα κακό πόδι στο
η ίδια η αρχή της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας τους,
ότι πρόκειται να να τους πάρει στο πρόβλημα,
περιμένουν τους γονείς να πληρώσει, κ.λπ..
Έτσι, αυτό που ειδικά κάνει για τους πελάτες ανήλικος,
για κανέναν κάτω των 21, υπάρχει ένας αυξημένη κανόνας της τεκμηρίωσης
ή απαίτηση μιας επίσημη cosigner για την κάρτα,
έτσι ώστε να είναι λιγότερο πιθανό να να πάρει τους ανθρώπους σε καταστάσεις όπου
από όπου και αν τους για την εγγραφή κάρτες και παίρνουν για το
διάδρομο, όπου είδος του δεν μπορεί να πάρει μακριά.
Jesse Lee: Εντάξει.
Τώρα, έχουμε πάρει πολλά ερωτήσεις σχετικά με αυτό.
Jeff λέει, Τρέχω μια μικρή επιχειρήσεων και πιστωτικών καρτών μας
τα τέλη που πληρώνουν οι τράπεζες για να συναλλαγές έχουν διπλασιαστεί η
τελευταία δύο χρόνια, έχουμε κάθε ευκαιρία θα μπορούσε να ρυθμίσει αυτές τις αμοιβές, όπως
περισσότερες χώρες κάνουν;
Και σε γενικές γραμμές, έχουμε ένα μάτσο ερωτήσεις σχετικά με το πώς
αυτό επηρεάζει τις μικρές επιχειρήσεις.
Austan Goosbee: Εντάξει.
Θα ήθελα να πω δυο πράγματα, δεν γνωρίζει περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με
ότι ειδικά οι μικρές επιχειρήσεις.
Υπάρχουν ορισμένα είδη αμοιβές που, από σήμερα,
δεν μπορούν να έχουν αμοιβές, όπως ότι πια, συμπεριλαμβανομένων των περιορισμών,
όπως έχω πει, σχετικά με τα τέλη, αν πάει πάνω από το πιστωτικό σας όριο,
ότι θα πρέπει να σας δώσει το ευκαιρία για να σταματήσει τις κατηγορίες
αντί να πας φόρτισης πάνω από το όριο σας και εφαρμόζοντας ένα
τέλος, ότι θα υπάρξουν ένα όριο για την ετήσια αμοιβή,
ότι δεν μπορεί να είναι περισσότερο από 25 τοις εκατό του πιστωτικού υπολοίπου σας,
και μια σειρά από μερικά άλλα.
Νομίζω ότι είναι σημαντικό να σκεφτόμαστε για τις αμοιβές,
γιατί όπως περιέγραψα στην αρχή,
να συλλέξει $ 20-κάτι δισεκατομμύρια των τελών
το περασμένο έτος, και υπάρχουν μερικοί εταιρείες που εμφανίστηκε να έχει
προσπάθησε να γυρίσει ύπουλος τέλη σε ένα επιχειρηματικό μοντέλο,
και όχι μόνο με τη χρήση είμαστε για να είστε ένα δάνειο,
να το επιστρέψει με τόκο ως το επιχειρηματικό μοντέλο για μια πιστωτική κάρτα.
Πιστεύω λοιπόν ότι εστιάσει στις προμήθειες είναι ένα σημαντικό συστατικό.
Στις μικρές επιχειρήσεις, πολλές από μικρές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν πιστωτικές
κάρτες ως τη χρηματοδότησή τους.
Τώρα, θέλω να κάνω μόνο ένα βύσμα για το υπόλοιπο του Ομπάμα -
η κυβέρνηση Ομπάμα πρόγραμμα σχετικά με την αντιμετώπιση οικονομικών και
θέματα της αγοράς εργασίας, που έχουμε πήρε πολλές πτυχές που προσπαθούν να
την αύξηση της πίστωσης για τις μικρές επιχειρήσεις,
είτε μέσω της χρήσης TARP πόρους για να δώσει τα χρήματα στην τοπική
και οι τράπεζες της κοινότητας να μεγαλύτερο δανεισμό προς τις μικρές επιχειρήσεις,
ο Πρόεδρος ζήτησε ένα έκπτωση φόρου για την ενθάρρυνση των μικρών
επιχειρήσεων και μικρή ανταμοιβή επιχειρήσεις για την πρόσληψη νέων ανθρώπων
ή για την επέκταση της μισθοδοσίας τους, μείωση του μετοχικού ποσοστού κερδών
στο μηδέν για τις μικρές ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.
Έτσι, μια σειρά από πράγματα έξω ο κόσμος πιστωτική κάρτα είμαστε
κάνει για να προσπαθήσει να την τόνωση της οικονομίας,
ειδικά τις μικρές επιχειρήσεις.
Στην περίπτωση των πιστωτικών καρτών, μικρή επιχείρηση θα πρέπει να προστατεύονται
από το ίδιο είδος της αποκάλυψης απαιτήσεις και την απαγόρευση της
αμοιβές είναι ότι τα άτομα, αλλά δεν πηγαίνει μακρύτερα από ότι
ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις.
Jesse Lee: Εντάξει.
Αυτό θα μπορούσε πιθανώς να είναι ένα πολύ απλό, αλλά Moe Σ. ρωτά,
είναι αυτές οι μεταρρυθμίσεις μόνιμη ή δεν θα λήγουν μετά από ένα ορισμένο
χρονικό διάστημα;
Austan Goolsbee: Όχι, όχι, είναι μόνιμη.
Μερικές από τις μόνιμες μεταρρυθμίσεις σχετίζονται με τα πράγματα που είναι του χρόνου
περιορισμένη, όπως και αν αυτοί σας προσφέρει ένα ποσοστό teaser,
που πρέπει να παραμείνουν στην τοποθετήστε για 12 μήνες.
Αλλά είναι αυτές οι μεταρρυθμίσεις σίγουρα μόνιμη.
Jesse Lee: Εντάξει.
Ένα από τα ερωτήματα που έχουμε πάρει μερικές φορές,
το οποίο είναι λογικό, αλλά είναι σκληρή σε κάθε είδους
κατάσταση όπως αυτή, είναι η χρονικό διάστημα μεταξύ όταν πήρε αυτό το νομοσχέδιο
υπογραφεί και τώρα, φαινόταν σαν πολλές πιστωτικές κάρτες είδος του,
ξέρετε, είδε να έρχεται και πήδηξε μπροστά και προσπάθησε να αυξήσει
ποσοστά όσο θα μπορούσε να ξεφύγει με τώρα.
Θέλω να πω, είναι οτιδήποτε έχει να κάνει εκεί γι 'αυτό και δεν υπήρχε κάποιος τρόπος
να αποφευχθεί το ενδεχόμενο;
Austan Goolsbee: Νομίζω ότι ήταν - χρειάζεται να υπάρξει μια μεταβατική περίοδος.
Έχουμε δει πραγματικά - σας μπορεί να είναι δύσκολο να πιστέψει κανείς,
αλλά τεκμηριωμένα πολλές από τις μεγαλύτερες τράπεζες ανακοίνωσε δημοσίως
ότι θα ξεκινήσει τηρώντας από τους κανόνες που ήταν να έρθει
πριν από τους κανόνες τέθηκε σε ισχύ.
Τώρα, είναι η κατανόηση μου ότι υπάρχουν κάποια πιστωτική κάρτα
παρόχους που είπε, φτάσαμε στο προσπαθήσει να πάρει εκεί έξω και να πάρει ως
πολλά χρήματα, όπως μπορούμε πριν οι κανόνες αυτοί τίθενται σε ισχύ,
και αν αυτό είναι, μπορώ να δείτε αυτό είναι απογοητευτικό.
Εμείς πάμε για να τελειώσει τις πρακτικές που πρόκειται να
δώσει την ευκαιρία να μπορείτε να ακυρώσετε την κάρτα,
αλλάξετε την κάρτα σε κάποιον άλλο αν ποτέ θέλουν να αυξήσει τα τέλη
περαιτέρω, και ένα από τον πυρήνα συνιστώσες αυτό δεν είναι ευαισθητοποίησης
τιμές για το παρελθόν υπόλοιπα.
Έτσι, αυτό θα εξακολουθεί να ισχύει σήμερα, έτσι μπορούν να προσπαθήσουν να αυξήσουν τα ποσοστά
για πράγματα που - ότι έχει συμβεί μέχρι στιγμής.
Αλλά εάν έχετε ένα εξισορρόπηση έρχονται προς τα εμπρός,
δεν μπορούν να πάνε να κάνουν τίποτα κατ 'ουσίαν, η σύμβαση που
ήδη υπογράψει μαζί τους.
Jesse Lee: Εντάξει.
Ας δούμε.
Οι ερωτήσεις είναι φέρουν fast and furious,
Θέλω να πάρω ένα από αυτά που -
Austan Goolsbee: Δεν είναι έξω φρενών.
Γρήγορη και φιλική.
Jesse Lee: Εντάξει, όχι, ναι, πολύ φιλικός.
Ας δούμε.
Εντάξει.
Απλά ρώτησε - Steve είχε ζητούσαν για την υπάρχουσα
υπόλοιπα και υπάρχοντες λογαριασμούς, Νομίζω ότι απλά άγγιξε σε αυτό.
Ξέρεις, νομίζω ότι ένα άλλο ερώτημα που έχουμε πάρει είναι γιατί δεν
απλά βάλτε κατηγορηματικά ένα ανώτατο όριο για ότι τα επιτόκια πιστωτικών καρτών
μπορούν να χρεώνουν.
Austan Goolsbee: Εντάξει.
Έτσι, η - όπως είπα, η Κεντρικό σημείο του - από το
νόμους που έρχονται σε σήμερα έχει δύο μέρη.
Ένας είναι να απαλλαγούμε από τα τέλη και πρακτικές που είναι πολύ
δύσκολο για τους καταναλωτές να καταλαβαίνουν ή όταν ασκούν
σε κάτι ύπουλος.
Η δεύτερη είναι σε μια σειρά από πράγματα όπως αυξήσεις επιτοκίων,
ότι δίνουν δύναμη για τον καταναλωτή,
σε απλή γλώσσα για την καταναλωτή ότι μπορούν να αποφασίσουν,
ξέρετε τι, δεν θέλω να ασχοληθεί με αυτή την κάρτα,
αν θέλουν να παίζεις ρυθμό μου έως 30 τοις εκατό ή οτιδήποτε άλλο,
ξεχνάτε τους, Πάω με κάποιον άλλο.
Δεν έχουμε ασχολούνται με το κυβέρνηση να πάρει μέσα στο
επιχείρηση της δήλωσης αυτών λαοί είναι άξιος πίστωσης,
αυτοί οι λαοί δεν είναι, εδώ είναι το τα ποσοστά που πρέπει να χρεώνουν,
αντί να είναι οι οφειλέτες πήρε την ευθύνη να πληρώσει,
εταιρεία της πιστωτικής κάρτας έχει μια ευθύνη να αποκαλύψει και
για να ασχοληθεί με τους πελάτες ειλικρινά και να τους αφήσουμε να λειτουργήσει,
έτσι νομίζω ότι αυτό είναι το στυλ που ήρθαμε σε αυτό.
Jesse Lee: Πήρε ya.
Λοιπόν, ένα άλλο ζήτημα που πήρε, ζητήσαμε από νωρίς,
κάποιος είχε μια ερώτηση σχετικά με προσωπική ευθύνη, και,
Ξέρετε, είναι αυτή η έξοδος ανθρώπους αυτό το είδος του από τη δική τους
πράττοντας πήρε στο πρόβλημα.
Το είδος του άλλη πλευρά ότι έχουμε ακούσει από πολλούς ανθρώπους τώρα
Είναι, ξέρετε, πολλά οι άνθρωποι είναι έξω από μια θέση εργασίας,
πολλοί άνθρωποι είναι - ξέρετε, βρίσκονται σε, ξέρετε,
ειλικρινά θέματα υγείας, ξέρετε, μεταρρύθμιση της υγείας είναι ένα άλλο θέμα
είμαστε προφανώς που ασχολούνται με τώρα,
και πραγματικά είναι ακριβώς το είδος του από καμία δική τους υπαιτιότητα,
Είναι λόγω της οικονομίας που βρίσκονται, ξέρετε,
βαθιά στο χρέος.
Υπάρχει κάποιο είδος της τρόπο ότι, ξέρετε,
ο Λευκός Οίκος ότι πλησίασε διαφοροποίηση μεταξύ εκείνων
που είναι το είδος της ανεύθυνης και εκείνοι που, ξέρετε,
καμία δική τους υπαιτιότητα;
Austan Goolsbee: Λοιπόν, ναι ή όχι.
Εδώ είναι αυτό που θα πω γι 'αυτό.
Αυτό, και πάλι, καλώ όλοι για να πάμε και να διαβάσετε το
αλλαγές που κάναμε πέρυσι που έρχονται στη θέση τους σήμερα.
Νομίζω ότι θα συμφωνήσετε ότι αυτά τα 10 ή 12 θεμελιώδεις
πρακτικών ότι η πιστωτική κάρτα εταιρείες δεν θα επιτρέπεται να
ασκούν οποιαδήποτε πλέον, και η απαιτήσεις γνωστοποίησης και
διαφάνεια που σας επιτρέπουν για να κρατήσει εταιρεία σας κάρτα
υπόλογοι είναι πολύ σημαντικό,
ότι είναι σημαντικό να κάνουν αυτά τα πράγματα.
Αυτή η πιστωτική κάρτα νομοσχέδιο για τη μεταρρύθμιση δεν πρόκειται να θεμελιωδώς
αλλάξει, όμως, η βασική σχέση μιας πιστωτικής κάρτας,
το οποίο παίρνετε ένα δάνειο και έχεις να επιστρέψει -
έχεις να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.
Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι μέσω της ανεργίας,
με αρρωσταίνουν και η μαζικά υψηλό κόστος της υγείας
φροντίδα, ότι μια ποικιλία από πράγματα, οι άνθρωποι παίρνουν σε οικονομικό πρόβλημα.
Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, ιδίως μπορεί συχνά να οδηγήσει σε προσωπική πτώχευση.
Δεν νομίζω ότι περιμέναμε, και δεν θα ήταν ρεαλιστικό να
αναμένουμε τις μεταρρυθμίσεις πιστωτική κάρτα να αλλάξει ριζικά ότι,
δεν πρόκειται να πληρώσει τους λογαριασμούς σας για σας,
ακόμα έχεις να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.
Τι είναι αυτό το πράγμα είναι να προσπαθήσουμε για να αποκαταστήσει ίσους όρους
ισορροπία στον τομέα της ενέργειας από εσάς με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας,
ότι πρέπει να σου πω είναι εδώ πώς πρόκειται να λειτουργήσει,
αν θέλουμε να jack ποσοστά σε σας,
έφτασαν να κοινοποιούν σας εκ των προτέρων,
έχετε την ευκαιρία να ας πούμε, whoa, περιμένετε ένα λεπτό,
αυτό είναι - αυτό είναι δεν ενδείκνυται,
Δεν θέλω να κάνω με τις επιχειρήσεις σας.
Για τα πράγματα όπως αντιμετώπιση της ανεργίας,
το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης και τα πράγματα που θα μπορούσε να σας οδηγήσει στην προσωπική
πτώχευση, όπου αυτό είναι πραγματικά οικονομική ανάκαμψη είναι η μόνη -
Νομίζω ότι είναι η μόνη απάντηση, εμείς δεν πρόκειται να είναι σε θέση να κάνει
ότι στο πλαίσιο αυτής της μεταρρύθμισης reg.
Jesse Lee: Σωστά, σωστά.
Εντάξει, έτσι τι - αυτό θα μπορούσε είναι λίγο στα ζιζάνια,
Δεν ξέρω αν θα το μάθετε αυτό από την κορυφή του κεφαλιού σας,
αλλά μία από τις συζητήσεις που είναι συμβαίνει στο chat είναι αυτό
ζήτημα, ξέρεις, ίσως να είναι σε θέση να εγκαταλείψει την πιστωτική σας κάρτα
αν, ξέρετε, το είδος της σας κάνει λάθος, όπως ήταν,
αλλά μερικοί άνθρωποι βρίσκονται αντιμέτωπες ότι αυτό θα έχει αρνητικές
επίδραση στην πιστωτική σας σκορ κάρτα, αν το κάνετε αυτό.
Austan Goolsbee: Λοιπόν, το αποτέλεσμα FICO σας αφορά - εννοώ,
είναι ένα σύνθετο τύπο, αλλά σχετίζεται με το πόσο χρέος που έχετε.
Εάν ακυρώσετε τις πιστωτικές κάρτες, ότι μπορεί να μειώσει το αποτέλεσμα FICO σας,
αν και μπορείτε να εγγραφείτε για νέα κάρτες ταυτόχρονα είστε
διαγραφή παλαιών καρτών, και αυτό σας δίνει την ευκαιρία να
εναλλαγή από κάποιον που είναι υιοθετεί καταχρηστική πρακτική.
Το πράγμα που θα πω να κανέναν τρόπο σκέψης σχετικά με αυτό,
Νομίζω ότι αν το εξετάσουμε, ξέρετε ότι θέλετε αυτή την ικανότητα
να το κάνετε αυτό, ότι δεν κάνει ακριβώς να πάρει το νομοσχέδιο - αυτή τη στιγμή,
θυμηθείτε, κάτω από αυτό - όπως της χθες, αν έχεις λογαριασμό σας,
θα μπορούσαν να jack up ρυθμό σας και θα μπορούσαν να εφαρμόσουν ότι τα υψηλότερα
ρυθμού για τα υπόλοιπα σας που έχουν ήδη πραγματοποιηθεί,
έτσι ώστε να ανοίξει το λογαριασμό και να πω τι στον κόσμο είναι αυτό,
και τώρα δεν μπορεί να το κάνει αυτό.
Δεν σας επιτρέπεται να αυξήσει τιμές για πράγματα που ήδη -
υπόλοιπα που έχετε ήδη, και εάν πρόκειται να αυξήσει σας
τιμές, έφτασαν να κοινοποιούν σας 45 ημέρες εκ των προτέρων.
Ας πούμε ότι έχεις δύο διαφορετικές κάρτες,
αν σας πω, εγώ είμαι πρόκειται να αύξηση των ποσοστών σας, εντάξει, καλά,
Ξέρετε, μπορείτε να επιλέξετε πού θα πάμε να σας
επιχείρηση και τι κάρτες που πρόκειται να χρησιμοποιήσετε.
Jesse Lee: Εντάξει, ευχαριστώ, που ακούγεται σαν κάποια
λογικές πρακτικές συμβουλές.
Νομίζω ότι έχουμε το χρόνο για μία ακόμη ερώτηση.
Νομίζω ότι έχουμε καταφέρει να καλύψει είδος του πιο συχνά
Έγινε αυτά, εκτός από μία, η οποία είναι ότι μερικοί άνθρωποι
παρατηρώντας ότι, ξέρετε, πολλά των ανθρώπων που χρησιμοποιούν τώρα χρεωστικές
κάρτες περισσότερο από πιστωτικές κάρτες, και ότι μπορεί να έρθει με το δικό του
το είδος του συνόλου, που γνωρίζουν, παγίδες και εταζέρα.
Austan Goolsbee: Ναι.
Jesse Lee: Υπάρχει κάτι που να αντιμετωπίζει ότι σε αυτό το νομοσχέδιο υπάρχει
ή ότι είναι κάτι που θα μπορούσε να είναι μια μελλοντική ανησυχία;
Austan Goolsbee: Κοιτάξτε, το ζήτημα των χρεωστικών καρτών είναι σημαντική.
Αυτά είναι πραγματικά κανόνες πιστωτική κάρτα.
Υπάρχει κάποια για τις χρεωστικές κάρτες, και σε κάθε καταναλωτή χρηματοπιστωτικών
υπηρεσία προστασίας το οποίο η διοίκηση έχει στηρίξει,
ένα σαφές σημείο αυτό είναι να ασχοληθεί με - ας το ονομάσουμε
απαντήσεις σε ρύθμιση, που αν βάζουμε σε λογική εποπτεία και
τότε αυτό οδηγεί τους ανθρώπους να στραφούν, Ας πούμε ότι έχετε αρχίσετε να βλέπετε νέες
shenanigans από εταιρείες στην περιοχή της χρεωστικών καρτών,
ότι έχουμε τη δυνατότητα να δούμε σε αυτές τις πρακτικές και να πω,
whoa, περιμένετε ένα δευτερόλεπτο, ξέρετε, αυτό είναι κατάχρηση πελάτες
αυτό ή εκείνο τον τρόπο, νομίζω ότι θα ήταν κάτι που θα
να είναι σε θέση να ρίξετε μια ματιά στο.
Jesse Lee: Εντάξει, καλά, και πάλι,
Λυπάμαι αν δεν θα μπορούσε να πάρει στην ερώτησή σας,
όπως βλέπω μια νέα δημοσκόπηση μόλις άνοιξε, αλλά -
Austan Goolsbee: Ναι, πώς τα πάμε σε αυτή τη δημοσκόπηση;
Jesse Lee: Λοιπόν, εγώ -
Austan Goolsbee: Ω, όχι, αυτό είναι ό, τι έχετε βιώσει.
Jesse Lee: Θα αλλάξει το επάνω, Δεν μπορώ να ισχυριστώ ότι εσείς -
Austan Goolsbee: Κοιτάξτε, το πράγμα είναι ό, τι είναι αυτή η δημοσκόπηση,
ποια από αυτά που έχετε βιώσει τον τελευταίο χρόνο;
Εκδότη της κάρτας μου με κομμένα, κομμένα πιστωτικό όριο μου, κ.λπ..
Και τι μπορείτε να δείτε ότι είναι μια μεγάλο κλάσμα τουλάχιστον του
άνθρωποι εδώ στην παρούσα έρευνα βιώσει ακριβώς τα είδη των
πράγματα που η πιστωτική κάρτα μεταρρύθμιση πρόκειται να αποτρέψει.
Εντάξει.
Έτσι, να πάρει επιτόκιο jack-ups σε προηγούμενες καταθέσεις,
έχει τεράστια έξοδα όταν υπογράψουν - έχοντας ποσοστά teaser
ότι σας δίνουν και στη συνέχεια, την εγγραφή σας,
και ένα μήνα αργότερα jack το ποσοστό δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας,
όλα αυτού του είδους της πράγμα είναι ο λόγος που το έκανε αυτό.
Και νομίζω ότι αν πάτε δούμε αυτές οι μεταρρυθμίσεις που έρχονται σε
σήμερα, νομίζω ότι θα είναι - Αν δεν είναι ευχάριστη έκπληξη,
θα είστε ευτυχείς ότι αυτό τώρα είναι ο νόμος της γης.
Jesse Lee: Αυτό είναι σωστό.
Και, ξέρετε, κάποιος απλά ρώτησε αν υπήρχε μια καλή
ιστοσελίδα για να μάθετε περισσότερα για αυτό.
Θα πω ότι υπάρχει μια θέση blog μέχρι - μέχρι τώρα σε
whitehouse.gov / blog.
Θα σας οδηγήσει σε πιο πληροφορίες από το Λευκό Οίκο,
θα οδηγήσει σε σας μια ΗΠΑ Σήμερα κομμάτι που βγήκε, ότι,
Ξέρετε, δίνει ένα είδος περισσότερο Στόχος - κανείς δεν είναι περισσότερο
Στόχος μας από ό, τι, αλλά στόχος να λάβει σχετικά με το τι είναι εκεί.
Και, ναι, ευχαριστώ πολύ να creditcards.com
για, ξέρετε, μας βοήθησε να βγούμε με αυτό,
αυτό είναι μια μεγάλη κουβέντα, είναι μεγάλη για να μιλήσω με τους ανθρώπους που
είναι, ξέρετε, όπως λέει Austan, που ζουν με αυτά τα πράγματα και
που ασχολούνται με αυτό μέρα με τη μέρα.
Και χάρη, Austan, για να γίνει αυτό.
Austan Goolsbee: Ευχαριστώ, Jesse.
Και ευχαριστώ όλους για την αποστολή σε ερωτήσεις.